Kreditmakler: Individuelle Finanzierungskonzepte von den Profis

Kreditmakler: Definition des Berufsfeldes

Kreditmakler sind Fachexperten, die als Vermittler zwischen Kreditgebern und Kreditnehmern agieren. Der Begriff des „Maklers für Kredite“ ist dabei keine geschützte, juristisch genau definierte Bezeichnung, sondern vielmehr eine Fachbezeichnung für unabhängige Experten im Bereich der Kreditvermittlung. Ihre Hauptaufgabe besteht darin, passende Kreditangebote von verschiedenen Kreditinstituten auszuwählen und ihren Klienten anzubieten.

Im Unterschied zu Bankberatern, die als Mitarbeiter einer bestimmten Bank tätig sind und nur Produkte dieser Bank vermitteln können, sind Kreditmakler rechtlich selbstständig. Das bedeutet, sie sind nicht an ein bestimmtes Unternehmen gebunden und haben somit die Möglichkeit, aus einer Vielzahl von Kreditinstituten zu wählen und somit unabhängig aus nahezu allen am Markt verfügbaren Angeboten die besten Optionen für ihre Klienten zu finden.

Bankberater hingegen arbeiten als Angestellte einer Bank und vermitteln nur die Produkte, die von der entsprechenden Geschäftsleitung vorgegeben werden. Ihre Tätigkeit ist daher in erster Linie auf das Angebot der eigenen Bank beschränkt, anstatt wie ein Makler alle verfügbaren Kredite auf ihre Eignung zu prüfen. Dieser Unterschied in der Unabhängigkeit und dem Angebotsspektrum macht die Dienstleistung eines Kreditmaklers besonders attraktiv für diejenigen Klienten, die sich eine breite Auswahl an Kreditmöglichkeiten wünschen.

Diese Aufgaben haben Kreditmakler

Die Aufgaben von Kreditmaklern umfassen verschiedene Bereiche, um ihre Kundschaft bestmöglich bei der Kreditvermittlung zu unterstützen. Dazu gehören:

• Beratung zu Kreditkonditionen und -optionen: Kreditmakler bieten umfassende Beratungsdienstleistungen, um ihre Klienten beim Treffen einer fundierten Entscheidung zu unterstützen.

• Analyse der finanziellen Situation des Klienten und Bedarfsfeststellung: Umschuldung, Kauf einer Immobilie oder Ausbau des Bürogebäudes – vor der Kreditvermittlung analysieren Kreditmakler die Bedürfnisse und finanzielle Situation ihrer Klienten. Sie ermitteln den konkreten Bedarf und prüfen die finanzielle Leistungsfähigkeit, um maßgeschneiderte Lösungen anzubieten.

• Vermittlung von Krediten: Makler vermitteln Kredite an Privatpersonen und Unternehmen, indem sie passende Angebote aus einer Vielzahl von Kreditinstituten auswählen und ihren Kunden zur Auswahl präsentieren. Dazu vergleichen sie Konditionen, Zinssätze und Laufzeiten und berücksichtigen die zuvor ermittelten individuellen Anforderungen und Erwartungen ihrer Klienten.

• Verhandlung von besseren Bedingungen: Durch gute Kooperationen mit Kreditgebern können Makler gegebenenfalls bessere Kreditbedingungen für ihre Klienten aushandeln. Dies kann niedrigere Zinssätze, flexiblere Rückzahlungsmodalitäten oder andere vorteilhafte Konditionen umfassen.

• Unterstützung bei der Beantragung und Abwicklung des Kreditprozesses: Kreditmakler begleiten ihre Klienten während des gesamten Kreditprozesses. Sie unterstützen die Kunden bei der Antragsstellung, der Zusammenstellung der erforderlichen Unterlagen und der Abwicklung des Kredits, um einen reibungslosen Ablauf zu gewährleisten.

Durch diese umfassenden Aufgabenbereiche bieten Kreditmakler ihren Klienten professionelle Unterstützung, um sie effizient durch die Finanzwelt mit ihrer Vielfalt an Kreditangeboten zu navigieren.

Die Rolle des Kreditmaklers am Finanzmarkt

Kreditmakler spielen nicht nur für Ihre Klienten, sondern auch in Bezug auf ihre Beziehungen zu Banken, Maklerpools und Kreditvergleichsportalen eine wichtige Rolle im Finanzmarkt. Als unabhängige Vermittler unterstützen Kreditmakler die Kreditgeber beim Verkauf ihrer Produkte und werden dafür durch Provisionen bezahlt. Darüber hinaus arbeiten Kreditmakler oft eng mit Kreditvergleichssystemen zusammen. Ein solches Partnerprogramm bietet beispielsweise finanzcheckPRO. 

Dieses B2B-Partnerprogramm bietet den Maklern zusätzliche Unterstützung in ihrer Arbeit: Sie haben vollen Zugriff auf das Portfolio an Kreditprodukten des Systems, können auf ein zusätzliches umfangreiches Netzwerk an Kredit- und Bankenkontakten zurückgreifen und auf die Hilfe erfahrener Experten der Vergleichssysteme bauen. So können sie ihren Kreditnehmern eine umfassende und fundierte Beratung bieten.

Die enge Zusammenarbeit mit diesen Akteuren am Finanzmarkt unterstützt die Kreditmakler in ihrer Vermittlungsarbeit und gewährleistet einen reibungslosen Ablauf bei der Kreditvermittlung.

Voraussetzungen für die Arbeit als Makler für Kredite

Für eine erfolgreiche Tätigkeit als Kreditmakler sind einige Voraussetzungen erforderlich. Das entsprechende Wissen zum Kreditmarkt sowie Sozialkompetenz im Umgang mit Klienten und Kreditgebern sind dabei nur der Anfang:

• Umfangreiche Kenntnisse im Bereich Finanzen und Bankwesen sind unerlässlich.
• Gute Verhandlungsfähigkeiten und kommunikative Kompetenz ermöglichen eine effektive Interaktion mit Klienten und Kreditgebern.
• Seriosität und Vertrauenswürdigkeit sind essenziell, um eine langfristige Beziehung zu den Kunden aufzubauen.
• Analytische Fähigkeiten sind erforderlich, um Kreditanträge fundiert zu beurteilen.
• Ein gut gepflegtes Kontaktnetzwerk zu Kreditgebern und Finanzinstituten erleichtert die Vermittlung passender Kreditangebote.

Diese Eigenschaften bilden lediglich die Grundlage für den Beruf des Kreditmaklers. Zudem ist es wichtig, stets auf dem aktuellen Stand zu bleiben und sich kontinuierlich weiterzubilden, um den sich wandelnden Anforderungen des Finanzmarktes stets gerecht zu werden.

Rechtliche Regelungen für Kreditmakler

Kreditmakler müssen nicht nur über entsprechende Eigenschaften verfügen, für sie gelten auch bestimmte rechtliche Regelungen. So ist die Gewerbeerlaubnis gemäß § 34c der Gewerbeordnung (GewO) beispielsweise eine Voraussetzung für die Ausübung des Berufs. Sie ermächtigt Kreditmakler dazu, Darlehen an Privatpersonen zu vermitteln und ermöglicht die Zusammenarbeit mit Versicherungen und Banken.

Zusätzlich zur Gewerbeerlaubnis ist die Makler- und Bauträgerverordnung (MaBV) von Bedeutung. Diese Verordnung dient unter anderem dem Schutz der Kunden und legt bestimmte Vorgaben für die Tätigkeit von Maklern, einschließlich Kreditmaklern, fest. Sie regelt beispielsweise die Informationspflichten gegenüber den Klienten, die Vertragsgestaltung und die Sicherung von Kundengeldern.

So kommt das Einkommen eines Kreditmaklers zustande

Das Einkommen von Kreditmaklern setzt sich vor allem aus Provisionen und Honoraren zusammen, die sie für erfolgreiche Kreditvermittlungen erhalten. Die genauen Zahlen und Werte variieren dabei je nach Vereinbarungen und Provisionsmodellen. Wie hoch die Summe am Ende des Monats genau ist, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Dazu zählen etwa die Anzahl und das Kreditvolumen der vermittelten Kredite, die Provisionsmodelle, die mit den Kreditgebern vereinbart wurden und gegebenenfalls auch weitere Verdienstmöglichkeiten, wie beispielsweise Bonuszahlungen.

Erfolg bei der Vermittlung von Krediten, eine hohe Kundenzufriedenheit und eine professionelle Reputation können sich positiv auf das Einkommen auswirken. Zudem kann der Aufbau eines umfangreichen Netzwerks zu Kreditgebern und Finanzinstituten dazu beitragen, mehr Geschäftsmöglichkeiten zu generieren und das Einkommen zu steigern.